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银行理财量价齐跌 三类“活期”有望成主流

  北京商报讯(记者 崔启斌 宋亦桐)进入8月以来,银行理财产品数量和收益率均呈现“双降”趋势。8月27日,据机构最新监测数据显示,8月17日-23日银行理财产品平均预期年化收益率为4.63%,较前一周下降了0.03个百分点,银行理财产品发行量共2266款,较上周减少了101款。值得关注的是,除了银行理财产品,互联网“宝宝”收益率也增长乏力。分析人士认为,在资管新规的实施之下,今后低门槛、高流动性的开放式理财将会越来越多,银行开放式理财(T+0理财)、创新型存款、个人养老保障管理产品有望成为市场主流。

  近期货币政策稳中偏松,资金利率进一步走低,导致银行理财收益率连续下跌。据融360最新监测数据显示,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.63%,较前一周下降了0.03个百分点,连续八周下跌,并创去年11月以来的最低收益水平。此外,银行理财产品发行量也呈现下降趋势,上周银行理财产品发行量共2266款,较前一周减少了101款。

  从各类银行收益率来看,上周城商行理财产品平均预期收益率为4.79%,股份制银行、农信社和农村合作银行、农商行、国有银行、外资银行的这一平均预期收益率分别为4.76%、4.64%、4.57%、4.43%、3.97%。

  从收益类型来看,上周保证收益类理财产品143款,平均预期收益率为3.99%,保本浮动收益类产品497款,平均预期收益率为4.08%,非保本浮动收益类产品1484款,平均预期收益率为4.89%。

  值得关注的是,保本理财占比为30.13%,较上周上升了2.09个百分点。在融360理财分析师刘银平看来,年中过后,保本理财占比持续下滑的趋势得到扭转,近一两个月占比有小幅上升的趋势。不过这只是短期现象,预计后期保本理财占比上升的趋势难以持久,长期来看仍然会继续下降,直至2020年底前完全退出市场。

  除了银行理财,互联网“宝宝”收益率也增长乏力,监测数据显示,上周74只互联网“宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.38%,较前一周下跌0.09个百分点,连续七周下跌,并再创今年新低,同时这也是去年3月以来的最低收益水平。

  从不同销售平台来看,银行系和第三方支付系“宝宝”的平均七日年化收益率均为3.49%,并列第一,代销系“宝宝”的平均七日年化收益率为3.27%,基金系“宝宝”的平均七日年化收益率为3.24%,这两类平台的“宝宝”收益率都比较低。

  74只“宝宝”中,只有5只“宝宝”的平均七日收益率还坚守在4%以上,如果是按照货币基金来分的线只“宝宝”平均七日年化收益率在3%-4%之间,18只“宝宝”平均七日年化收益率在2%-3%之间。

  刘银平进一步指出,受政府债券发行缴款和企业缴税等因素影响,近一周货币市场利率整体走高,但这并不意味着银行理财收益率会出现反弹。一方面,货币政策的基调仍是稳健偏宽松,接下来市场利率仍有可能继续走低;从中长期趋势来看,货币政策偏于宽松,市场利率仍然会低位运行,互联网“宝宝”的收益重心有可能继续下移。

  在银行理财产品和互联网“宝宝”产品收益率大打折扣的情况下,有什么好的替代品选择?刘银平介绍称,目前来看,常见的活期理财产品包括三种:银行开放式理财(T+0理财)、创新型存款、个人养老保障管理产品。

  北京商报记者了解到,开放式银行理财的门槛较高,目前仍然是5万元起,目前很多民营银行、直销银行都推出了创新型存款,前者的收益率更高。此外,个人养老保障管理产品有定期也有活期,活期产品的收益率会略高于货币基金,门槛大多为1000元。

  对于三类活期产品的优势,刘银平指出,开放式银行理财的优势在于没有购买和赎回上限,适合对流动性要求较高的大额客户;创新型存款的优势在于底层资产是定期存款,安全性很高;个人养老保障管理产品的优势在于购买便捷且利率高于货币基金,常见的互联网理财平台均有在售。

  “在资管新规的实施之下,开放式银行理财有望成为市场主流,今后低门槛、高流动性的开放式理财将会越来越多,创新型存款和个人养老保障管理产品的规模会逐渐增加,但短期内不会威胁到开放式银行理财和货币基金的地位,这两类产品起步时间晚,投资者的接受程度也不及银行理财和货币基金。”刘银平如是说。

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